La Verifica del Beneficiario (Inglese: Verification of Payee, di seguito denominato VoP) è un servizio che aiuta a verificare che il pagamento venga effettuato alla persona o all'azienda corretta. Il servizio fa parte dell'Instant Payments Regulation, un regolamento europeo approvato a marzo 2024.
A partire dal 9 ottobre 2025, verranno introdotti controlli obbligatori sui Bonifici SEPA o sui Bonifici SEPA Istantanei nell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA). Questi controlli si applicheranno sia ai bonifici in entrata che a quelli in uscita. Durante ogni operazione, il servizio verificherà la corrispondenza tra l'IBAN e il nome del beneficiario prima di autorizzare la transazione.
Vantaggi principali
La Verifica del Beneficiario offre diversi vantaggi chiave:
- Protezione dalle frodi: impedisce di inviare denaro a un conto errato.
- Verifica automatica: conferma in tempo reale che nome e IBAN corrispondano prima dell'esecuzione del pagamento.
- Prevenzione degli errori: rileva subito eventuali refusi o problemi di formattazione.
- Servizio gratuito: la verifica non comporta alcun costo aggiuntivo.
Comprendere la procedura di verifica
Quando si invia denaro a un beneficiario, viene eseguita una verifica VoP automatica prima che il denaro lasci il proprio conto. Ecco come funziona:
- Inserire il nome e l'IBAN del beneficiario, oppure scegliere un beneficiario salvato, quindi proseguire.
- Il sistema verificherà che i dettagli inseriti corrispondano a quelli registrati presso la banca del beneficiario.
- Dopo la verifica VoP, si riceverà uno dei quattro esiti:
- Corrispondenza perfetta
- Corrispondenza parziale
- Non corrispondenza
- Verifica impossibile
- Il risultato di corrispondenza può suggerire una correzione del nome, ed è possibile aggiornare i dettagli del beneficiario in modo che corrispondano. Si potrà quindi scegliere di continuare.
- Nella schermata di autorizzazione da dispositivo mobile, si potrà finalizzare il bonifico selezionando Conferma o Annulla per interrompere l'operazione.
Comprendere i risultati di corrispondenza
Ogni risultato mostra come i dettagli inseriti si confrontano con i registri della banca del beneficiario.
-
- I dettagli del beneficiario inseriti corrispondono alle informazioni registrate presso la banca del beneficiario.
- È sicuro procedere con il bonifico.
-
- I dettagli inseriti corrispondono parzialmente alle informazioni registrate presso la banca del beneficiario, probabilmente a causa di un errore di battitura.
- Verrà mostrato il nome suggerito dalla banca del beneficiario. Ad esempio, se è stato inserito "Cluadia Rossi", verrà suggerito "Claudia Rossi".
- Se il suggerimento è corretto, selezionarlo per aggiornare e far corrispondere il nome del beneficiario. Si potrà scegliere di non selezionare il nome suggerito e continuare con il bonifico.
-
- I dettagli forniti non corrispondono alle informazioni registrate presso la banca del beneficiario.
- Si può scegliere di procedere con il bonifico, ma è necessario prestare attenzione: si rischia di inviare accidentalmente denaro al conto sbagliato.
- Si raccomanda di controllare attentamente il nome e l'IBAN per eventuali errori o di confermare i dettagli con il beneficiario prima di continuare.
-
- Non è stato possibile verificare i dettagli forniti. Ciò può accadere a causa di un IBAN non valido, di errori tecnici o di un problema con la banca del beneficiario o con il servizio VoP stesso.
- Si può scegliere di procedere con il bonifico non verificato, ma è necessario prestare attenzione: si rischia di inviare accidentalmente denaro al conto sbagliato.
- Si raccomanda di controllare attentamente il nome e l'IBAN per eventuali errori e di confermare i dettagli con il beneficiario prima di continuare.
Aggiornamento dei beneficiari salvati
Per prevenire mancate corrispondenze nei pagamenti, si consiglia di rivedere l'elenco dei beneficiari salvati assicurandosi che il nome salvato corrisponda al nome legale registrato presso la loro banca.
- Per i privati, utilizzare il nome legale completo.
- Per le società, utilizzare il nome commerciale registrato.
L'aggiornamento dei beneficiari registrati può essere effettuato dall'app Web Banking andando su Bonifico > Beneficiari.
Se il nome non è corretto, è possibile inserire il nome registrato corretto quando si inserisce un nuovo bonifico o aggiungerlo nuovamente con i dettagli aggiornati. Ciò aumenta le probabilità di ottenere una Corrispondenza perfetta la prossima volta che viene effettuato un bonifico.
Consiglio
Per i bonifici in entrata, fornire al mittente il nome esatto del conto e l'IBAN così come appaiono sul proprio conto, verificando che non siano presenti errori di battitura e includendo tutti i secondi nomi registrati.
Comprendere la procedura di verifica per i bonifici cumulativi
Se si utilizza un conto aziendale e si effettuano bonifici cumulativi (ossia, molti pagamenti contemporaneamente), si beneficia di un'esenzione normativa: il VoP è facoltativo e i pagamenti cumulativi sono esclusi (opted out) per impostazione predefinita. Questa esenzione viene applicata automaticamente quando si apre il conto aziendale e si accettano i Termini e Condizioni.
Il VoP è sempre richiesto per i Bonifici SEPA singoli effettuati da un conto aziendale. Per i conti individuali, il VoP è obbligatorio indipendentemente dal tipo di bonifico.
Adesione al VoP per i bonifici cumulativi
Se si desidera utilizzare il VoP per i bonifici cumulativi della propria azienda, è possibile:
- Richiederlo contattando il proprio fornitore di servizi bancari (un Partner Swan).
- Inviare una richiesta all'Assistenza Swan con i dettagli della propria situazione.
Prima di aderire (opt in), verificare che il proprio fornitore di servizi bancari supporti questa opzione. Alcuni fornitori di servizi potrebbero supportare i pagamenti cumulativi solo per i conti che sono esclusi dal VoP.
Procedere con un bonifico dopo un avviso
Il VoP avvisa di una potenziale mancata corrispondenza del beneficiario in modo che si possa prendere una decisione informata prima di inviare denaro. Tuttavia, la scelta finale spetta a chi inserisce il bonifico.
Se si procede con un bonifico dopo aver ricevuto un avviso di Corrispondenza parziale, Non corrispondenza, o Verifica impossibile, si accettano i rischi che ne conseguono. Ciò significa che:
- Si è pienamente responsabili se il denaro viene inviato al conto sbagliato.
- Non si avrà diritto ad alcun rimborso per il bonifico errato.
Si prega di consultare i Termini e Condizioni del proprio conto per maggiori informazioni sulla responsabilità VoP.
In caso di problemi nella verifica di un beneficiario, contattare prima il proprio fornitore di servizi bancari. Se il problema persiste, rivolgersi all'Assistenza Swan.
Correlato a