Cuando abres una cuenta, la normativa bancaria nos obliga a verificar tus ingresos. Debes aportar documentos que nos ayuden a confirmar tu situación financiera y a mantener tu cuenta segura.
El siguiente artículo explica qué documentos emitidos en España puedes presentar para justificar tus ingresos, según si el titular de la cuenta es:
- Una persona jurídica (empresa u organización)
- Una persona física (particular)
Ingresos de empresa
Los ingresos de empresa se refieren al dinero que percibe una entidad jurídica, que puede ser una sociedad limitada, una asociación u otra organización registrada.
Estos son los tipos de documento que se aceptan como justificante de ingresos de empresa.
| Documento | Descripción | Fecha de emisión |
|---|---|---|
| Cuentas anuales (Balance, PyG, Estado de cambios, Estado de flujos, Memoria) | Cuentas anuales oficiales presentadas en el Registro Mercantil | Las últimas 2 o 3 declaraciones presentadas |
| Impuesto de sociedades (Modelo 200) (si estuviera disponible) | Impuesto de sociedades | Las últimas 2 o 3 declaraciones presentadas |
| Declaraciones trimestrales del IVA (Modelo 303) o resumen anual presentado más reciente (Modelo 390) | Declaraciones trimestrales del IVA (Modelo 303) o resumen anual presentado más reciente (Modelo 390) |
303: los últimos 4 a 8 trimestres presentados consecutivos 390: el último resumen anual presentado |
| Modelo 347 (si estuviera disponible) | Declaración anual de transacciones con terceros | Del año más reciente |
| Extracto bancario de la empresa (si fuera de nueva creación) | Mostrar actividad de ingresos operativos | De los últimos 3 a 6 meses |
Ingresos personales
Los ingresos personales se refieren al dinero que percibes por tus actividades como particular, ya sea tu remuneración como empleado o como autónomo, pensiones o inversiones.
Estos son los tipos de documento que se aceptan como justificante de ingresos personales.
| Documento | Descripción | Fecha de emisión |
|---|---|---|
| Nóminas | Sueldo percibido de un empleador | De los últimos 3 meses |
| Certificado de pensión (cuando corresponda) | Prueba de ingresos por jubilación | El más reciente |
| Declaración de la renta (Modelo 100) | Declaración de la renta anual | Del año más reciente |
| Facturas emitidas (para autónomos) | Facturas payadas que muestren ingresos de la actividad empresarial | Dentro de los últimos 3 meses |
| Extractos bancarios | Extractos bancarios que muestren ingresos depositados | De los últimos 3 a 6 meses |
| Declaraciones trimestrales del IVA (Modelo 303) (para autónomos) | Declaraciones trimestrales del IVA | Los últimos 2 a 4 trimestres presentados |
| Declaraciones trimestrales IRPF (Modelo 130/131) (para autónomos) | Autoliquidación trimestral del impuesto sobre la renta | Los últimos 2 a 4 trimestres presentados |
Consejos para preparar la documentación
Para acelerar la revisión de tus documentos, asegúrate de que cumplen estos criterios:
- Proporciona documentos oficiales.
- Verifica los requisitos de fecha de emisión.
- Comprueba que en los documentos constan claramente el nombre, la dirección (cuando corresponda), las fechas y los importes o fuentes de ingresos.
- Incluye cualquier firma o sello que aparezca en el documento oficial.
- Asegúrate de que los documentos están bien iluminados y completamente visibles, sin sombras, reflejos ni bordes recortados.
- Incluye todas las páginas de los documentos.
- Presenta los documentos en formato PDF (también se aceptan JPEG y PNG).
Consejo
Siempre que puedas, sube tus documentos juntos en un único archivo para ayudarnos a revisarlos más rápido.
Si tienes cualquier pregunta, envía una solicitud al equipo de asistencia de Swan.