Quando uma conta é aberta, a regulamentação bancária exige que os rendimentos sejam verificados. Estes documentos ajudam a confirmar a situação financeira do titular da conta e a manter a conta segura.
Este artigo explica que documentos emitidos em Espanha podem ser apresentados como prova de rendimentos, dependendo de o titular da conta ser:
- Uma pessoa coletiva (empresa ou organização)
- Uma pessoa singular (particular)
Rendimentos de empresa
Os rendimentos de empresa referem-se ao dinheiro recebido por uma entidade jurídica, como uma sociedade limitada, associação ou outra organização registada.
Estes são os tipos de documentos aceites como comprovativo de rendimentos de empresa.
| Documento | Descrição | Data de emissão |
|---|---|---|
| Cuentas Anuales (Balance, PyG, Estado de cambios, Estado de flujos, Memoria) | Contas anuais oficiais depositadas no Registo Mercantil | Últimos 2–3 anos depositados |
| Impuesto de Sociedades (Modelo 200) (se disponível) | Declaração de imposto sobre o rendimento das empresas | Últimas 2–3 declarações |
| Declaraciones trimestrales de IVA (Modelo 303) or relatório anual mais recente submetido (Modelo 390) | Declarações trimestrais de IVA (Modelo 303) ou resumo anual de IVA (Modelo 390) |
Modelo 303: últimos 4–8 trimestres consecutivos Modelo 390: último resumo anual depositado |
| Modelo 347 (se disponível) | Declaração anual de operações com terceiros | Ano mais recente |
| Extrato bancário da empresa (se criado recentemente) | Demonstra fluxo operacional de rendimentos | Últimos 3–6 meses |
Rendimentos pessoais
Os rendimentos pessoais referem-se ao dinheiro recebido pelas atividades do titular enquanto particular, incluindo trabalho por conta de outrem, trabalho independente, pensões ou investimentos.
Estes são os tipos de documentos aceites como comprovativo de rendimentos pessoais.
| Documento | Descrição | Data de emissão |
|---|---|---|
| Recibos de vencimento (nóminas) | Remuneração recebida de um empregador. | Últimos 3 meses |
| Certificado de pensão (se aplicável) | Comprovativo de rendimentos de reforma. | Mais recente |
| Declaración de la renta (Modelo 100) | Declaração anual de IRS espanhol. | Ano mais recente |
| Faturas emitidas (trabalhador independente) | Faturas pagas que comprovem rendimentos da atividade. | Últimos 3 meses |
| Extratos bancarios | Extratos bancários que comprovem depósitos de rendimentos. | Últimos 3–6 meses |
| Declaraciones trimestrales del IVA (Modelo 303) (trabalhador independente) | Declarações trimestrais de IVA. | Últimos 2–4 trimestres |
| Declaraciones trimestrales IRPF (Modelo 130/131) (trabalhador independente) | Pagamentos por conta trimestrais de IRS. | Últimos 2–4 trimestres |
Dicas para preparar a documentação
Para acelerar o processo de análise, é importante garantir que a documentação cumpre os seguintes critérios:
- Fornecer documentos oficiais.
- Cumprir os requisitos de data de emissão.
- Certificar que os documentos mostram claramente o nome, morada (quando aplicável), datas e montantes ou fontes de rendimento.
- Incluir assinaturas ou carimbos, caso façam parte do documento oficial.
- Garantir que os documentos estão bem iluminados e totalmente visíveis, sem sombras, reflexos ou margens cortadas.
- Incluir todas as páginas, caso o documento tenha várias.
- Enviar os documentos em formato PDF (também se aceitam JPEG ou PNG).
Dica
Sempre que possível, todos os documentos devem ser carregados num único ficheiro, o que facilita e acelera a análise.
Se tiver alguma pergunta, envie um pedido ao apoio da Swan.