Quando abre uma conta, a regulamentação bancária exige que verifiquemos os seus rendimentos. Estes documentos ajudam a confirmar a situação financeira do titular da conta e a manter a conta segura.
Este artigo explica que documentos emitidos em Portugal podem ser apresentados como prova de rendimentos, dependendo de o titular da conta ser:
- Uma pessoa coletiva (empresa ou organização)
- Uma pessoa singular (particular)
Rendimentos de empresa
Os rendimentos de empresa referem-se ao dinheiro recebido por uma entidade jurídica. Isto pode incluir uma sociedade limitada, associação ou outra organização registada.
Estes são os tipos de documentos aceites como comprovativo de rendimentos de empresa.
| Documento | Descrição | Data de emissão |
|---|---|---|
| Informação Empresarial Simplificada (IES) | Contas anuais depositadas | Últimos 2–3 anos de contas anuais entregues |
| Comprovativo do IRC | Declaração de imposto sobre o rendimento das pessoas coletivas | Últimos 2–3 anos declarados |
| Declaração periódica do IVA | Declarações periódicas de IVA, trimestrais ou mensais | Últimas 4–8 declarações consecutivas |
Rendimentos pessoais
Os rendimentos pessoais referem-se ao dinheiro recebido pelas atividades do titular enquanto particular. Isto pode incluir trabalho por conta de outrem, trabalho independente, pensões ou investimentos.
Estes são os tipos de documentos aceites como comprovativo de rendimentos pessoais.
| Documento | Descrição | Data de emissão |
|---|---|---|
| Nota de liquidação de IRS | Liquidação de IRS emitida na segunda metade do ano seguinte ao período fiscal | Mais recente |
| Declaração periódica do IVA | Declarações de IVA (para trabalhadores independentes) que comprovem atividade recente | Últimas 4–8 declarações consecutivas |
| Declaração da situação contributiva | Certidão de contribuições para a Segurança Social | Emitida periodicamente – a mais recente |
| Faturas emitidas | Faturas emitidas que comprovem rendimentos recentes | Últimos 3 meses |
| Extrato bancário | Extratos bancários que comprovem rendimentos regulares e identificáveis | Últimos 3–6 meses consecutivos |
Dicas para preparar a documentação
Para acelerar o processo de análise, é importante garantir que a documentação cumpre os seguintes critérios:
- Fornecer documentos oficiais.
- Cumprir os requisitos de data de emissão.
- Certificar que os documentos mostram claramente o nome, morada (quando aplicável), datas e montantes ou fontes de rendimento.
- Incluir assinaturas ou carimbos, caso façam parte do documento oficial.
- Garantir que os documentos estão bem iluminados e totalmente visíveis, sem sombras, reflexos ou margens cortadas.
- Incluir todas as páginas, caso o documento tenha várias páginas.
- Enviar os documentos em formato PDF (também se aceitam JPEG ou PNG).
Dica
Sempre que possível, carregue todos os documentos num único ficheiro, o que facilita e acelera a análise.
Se tiver alguma pergunta, envie um pedido ao apoio da Swan.