Verificação do pagamento de cheques

Nonkululeko Ngoloyi
Nonkululeko Ngoloyi
  • Atualizado

Quando recebe um pagamento por cheque através da Swan, verificamos primeiro a sua validade junto do Banque de France e notificamos o resultado antes de proceder à aceitação do pagamento. Esta verificação protege-o de receber cheques fraudulentos.

A base de dados FNCI

O Registo Nacional de Cheques Irregulares (FNCI) é uma base de dados mantida pelo Banco de França. Este registo permite identificar cheques roubados e contestados, reduzindo o risco de transações fraudulentas.

Interpretação dos resultados do FNCI

Os resultados de uma verificação FNCI estão acessíveis na sua aplicação Web Banking. Veja como interpretar esses resultados:

Códigos de cores

Os códigos de cores indicam o estado do cheque emitido.

Códigos de cores Explicação Recomendação
Verde O cheque não tem qualquer problema e não é suscetível de ser fraudulento. Depositar este cheque depois de verificar o Controlo de Pagamento de Cheques (CPT) e o banco emissor.
Laranja, branco ou vermelho

O cheque é irregular e possivelmente fraudulento.


Isto indica um problema, como uma conta encerrada, uma proibição de emissão de cheques pelo titular da conta ou relatórios de perda ou roubo do cheque.

Não depositar este cheque. Solicite um cheque válido ou uma nova forma de pagamento.
⚠️ Os cheques assinalados a laranja, branco ou vermelho não serão aceites e a transação será interrompida.

Deve solicitar um novo cheque válido ou outra forma de pagamento ao emissor.

Controlo do pagamento de cheques (CPT)*

O CPT mede o número de verificações FNCI efetuadas para verificar o estado dos cheques emitidos pelo titular de uma conta bancária durante um período de tempo específico. A realização destas verificações permite saber com que frequência e quão recentemente o titular da conta emitiu cheques, ajudando a identificar potenciais fraudes.

Controlo do pagamento de cheques Explicação
CPT1 Número de controlos FNCI efetuados no dia em curso relativamente a cheques emitidos pelo titular da conta.
CPT2 Número de controlos FNCI efetuados nos últimos dias relativamente a cheques emitidos pelo mesmo titular da conta.
CPT3 Número de cheques FNCI nos últimos dias para cheques emitidos pelo mesmo titular da conta, normalmente durante um período diferente ou alargado em comparação com o CPT2.

Banco emissor

O banco que criou e emitiu o cheque.

⚠️ Se o banco emissor for diferente do banco indicado no resultado do FNCI, tal pode indicar fraude, mesmo que o código de cor seja verde.

Se tiver problemas em aceitar um pagamento em cheque, envie um pedido para o Apoio Swan.


*Check Payment Control é a tradução inglesa do termo francês Contrôle de Paiement des Titres.



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