Quando recebe um pagamento por cheque através da Swan, verificamos primeiro a sua validade junto do Banque de France e notificamos o resultado antes de proceder à aceitação do pagamento. Esta verificação protege-o de receber cheques fraudulentos.
A base de dados FNCI
O Registo Nacional de Cheques Irregulares (FNCI) é uma base de dados mantida pelo Banco de França. Este registo permite identificar cheques roubados e contestados, reduzindo o risco de transações fraudulentas.
Interpretação dos resultados do FNCI
Os resultados de uma verificação FNCI estão acessíveis na sua aplicação Web Banking. Veja como interpretar esses resultados:
Códigos de cores
Os códigos de cores indicam o estado do cheque emitido.
| Códigos de cores | Explicação | Recomendação |
| Verde | ✅ O cheque não tem qualquer problema e não é suscetível de ser fraudulento. | Depositar este cheque depois de verificar o Controlo de Pagamento de Cheques (CPT) e o banco emissor. |
| Laranja, branco ou vermelho |
❌ O cheque é irregular e possivelmente fraudulento. Isto indica um problema, como uma conta encerrada, uma proibição de emissão de cheques pelo titular da conta ou relatórios de perda ou roubo do cheque. |
Não depositar este cheque. Solicite um cheque válido ou uma nova forma de pagamento. |
⚠️ Os cheques assinalados a laranja, branco ou vermelho não serão aceites e a transação será interrompida.
Deve solicitar um novo cheque válido ou outra forma de pagamento ao emissor.
Controlo do pagamento de cheques (CPT)*
O CPT mede o número de verificações FNCI efetuadas para verificar o estado dos cheques emitidos pelo titular de uma conta bancária durante um período de tempo específico. A realização destas verificações permite saber com que frequência e quão recentemente o titular da conta emitiu cheques, ajudando a identificar potenciais fraudes.
| Controlo do pagamento de cheques | Explicação |
| CPT1 | Número de controlos FNCI efetuados no dia em curso relativamente a cheques emitidos pelo titular da conta. |
| CPT2 | Número de controlos FNCI efetuados nos últimos dias relativamente a cheques emitidos pelo mesmo titular da conta. |
| CPT3 | Número de cheques FNCI nos últimos dias para cheques emitidos pelo mesmo titular da conta, normalmente durante um período diferente ou alargado em comparação com o CPT2. |
Banco emissor
O banco que criou e emitiu o cheque.
⚠️ Se o banco emissor for diferente do banco indicado no resultado do FNCI, tal pode indicar fraude, mesmo que o código de cor seja verde.
Se tiver problemas em aceitar um pagamento em cheque, envie um pedido para o Apoio Swan.
*Check Payment Control é a tradução inglesa do termo francês Contrôle de Paiement des Titres.