Al momento della ricezione di un pagamento con assegno tramite Swan, prima di accettarlo ne verifichiamo la validità presso la "Banque de France" al fine di prevenire l’incasso di assegni scoperti o a vuoto.
Il database FNCI
Il Fichier national des chèques irréguliers (FNCI) è un database gestito dalla "Banque de France" che tiene traccia degli assegni rubati, scoperti e contestati, riducendo il rischio di transazioni fraudolente.
Comprendere gli esiti relativi al FNCI
Gli esiti della verifica FNCI sono accessibili nell'app Web Banking. Ecco come interpretare questi risultati:
Codici di colore
I codici di colore indicano lo stato dell'assegno emesso.
| Codice di colore | Significato | Cosa fare |
|---|---|---|
| Verde | ✅ L'assegno è regolare ed è improbabile che sia fraudolento. | Incassare l'assegno dopo aver controllato il Contrôle de Paiement des Titres (CPT) e la banca emittente. |
| Arancione, bianco o rosso | ❌ L'assegno è irregolare e probabilmente scoperto. Può indicare problemi quali chiusura del conto del soggetto che ha emesso l'assegno, il divieto per il titolare del conto di emettere assegni o una denuncia di smarrimento o furto dell'assegno. |
Non incassare questo assegno. Richiedere un assegno valido o modificare metodo di pagamento. |
Gli assegni contrassegnati con arancione, bianco o rosso non saranno accettati e la transazione sarà interrotta.
È necessario richiedere al soggetto che ha emesso l’assegno un nuovo assegno valido o utilizzare un'altra forma di pagamento.
Contrôle de Paiement des Titres (CPT)*
Il Contrôle de Paiement des Titres indica il numero di verifiche effettuate tramite FNCI per verificare lo stato degli assegni emessi dal titolare di un conto bancario in un determinato periodo di tempo. Questi controlli consentono di tracciare quanto spesso e recentemente il titolare del conto ha emesso assegni, aiutando a identificare potenziali frodi.
| Esito del Contrôle de Paiement des Titres | Significato |
|---|---|
| CPT1 | Numero di controlli FNCI effettuati nel giorno corrente per gli assegni emessi dal titolare del conto. |
| CPT2 | Numero di controlli FNCI effettuati negli ultimi giorni per gli assegni emessi dallo stesso titolare del conto. |
| CPT3 | Numero di controlli FNCI negli ultimi giorni per gli assegni emessi dal titolare del conto, tipicamente su un periodo diverso o più lungo rispetto al CPT2. |
Banca emittente
La banca che ha emesso l'assegno.
⚠️ Se la banca emittente è diversa da quella elencata negli esiti della verifica tramite FNCI, ciò può indicare una potenziale frode, anche se il codice di colore è verde.
In caso di problemi con l’accettazione di un pagamento tramite assegno, invii una richiesta al nostro team di assistenza.
Note
*Controllo dei pagamenti con assegno è la traduzione italiana del termine francese "Contrôle de Paiement des Titres".