Tipos comunes de fraude

El fraude con tarjeta ocurre cuando tu tarjeta o los datos de tu tarjeta son robados y utilizados por otra persona. El fraude sin tarjeta presente ocurre cuando alguien usa la información de tu tarjeta, como el número de tarjeta, sin tener acceso físico a ella.

Este es el tipo de fraude con tarjeta más común.

1. Solicita una tarjeta virtual de un solo uso (también llamada SUV) en lugar de una tarjeta virtual estándar para tus compras. Las SUV son más difíciles de usar de forma fraudulenta porque solo pueden utilizarse para una única compra.
2. Bloquea (cancela) las tarjetas perdidas o robadas inmediatamente.
3. Nunca introduzcas los datos de tu tarjeta en un sitio web no verificado.
4. Asegúrate de que tu conexión a internet sea segura cuando realices pagos en línea. Usa una red privada en lugar de WiFi público. Para mayor seguridad, usa el punto de acceso de tu dispositivo móvil.

Los estafadores se hacen pasar por organizaciones legítimas, como empresas, organizaciones sin ánimo de lucro o agencias gubernamentales. Crean correos electrónicos (phishing), llamadas telefónicas (vishing) o mensajes de texto (smishing) falsos pero convincentes que los hacen parecer reales.

Los tres son métodos comunes utilizados para cometer fraude de pago push autorizado (APP, por sus siglas en inglés). Intentan robar tu información personal, como contraseñas, números de tarjeta de crédito o datos de cuenta, o manipularte para que envíes dinero directamente al estafador.

1. Contacta directamente al «remitente» utilizando su información de contacto oficial, no la información proporcionada en el mensaje sospechoso.
2. No te dejes llevar por la urgencia. Los mensajes fraudulentos suelen crear una sensación de urgencia para evitar que pienses con claridad.
3. No compartas tus datos personales, credenciales ni información de tu tarjeta (incluido tu PIN) con nadie. Recuerda: Swan solo te pedirá que confirmes tu nombre y número de teléfono, nunca nada más.
4. Presta atención a la URL. Fíjate en caracteres similares, como una «l» minúscula en lugar de una «I» mayúscula, o un «0» en lugar de una «O». Por ejemplo, swan.i0 en lugar de swan.io.

El fraude del CEO tiene como objetivo a empleados dentro de una empresa. Un estafador se hace pasar por el CEO u otro directivo y presiona a un empleado para que realice un pago, comparta datos confidenciales o lleve a cabo alguna otra acción.

El fraude del CEO es un tipo de compromiso de correo electrónico empresarial (BEC, por sus siglas en inglés) y fraude APP.

Asunto: Urgente — Transacción confidencial

Estimado Alex:

Estamos en proceso de finalizar una adquisición confidencial. Necesito que proceses una transferencia de 47 000 € a la cuenta que te indico a continuación. Esto debe mantenerse estrictamente confidencial — por favor, no lo comentes con nadie del equipo.

Titular de la cuenta: Strategic Partners Ltd
IBAN: DE89 3704 0044 0532 0130 00
Referencia: Project Falcon - Phase 2

¿Podrías gestionarlo de inmediato? Avísame cuando esté hecho.

Un saludo,
Jordan Blake
CEO, MyBrand

1. Contacta al remitente (el CEO u otro directivo) a través de un canal diferente y establecido para confirmar que la solicitud es legítima.
2. No te dejes llevar por la urgencia. Las solicitudes legítimas de directivos raramente exigen una acción financiera inmediata y confidencial.
3. Usa la plataforma de comunicación oficial de tu empresa para verificar la solicitud.
4. Notifica cualquier correo electrónico sospechoso a tu equipo de TI o de seguridad.

El fraude de factura consiste en enviar facturas falsas a una empresa, con la esperanza de que la empresa las pague sin verificar su autenticidad. Estas facturas suelen imitar a proveedores reales, con pequeños cambios que las hacen parecer auténticas.

El fraude de factura es un tipo de fraude APP.

1. Verifica siempre las facturas a través de un canal establecido antes de realizar pagos, especialmente si algo te parece raro.
2. Compara las nuevas facturas con las anteriores del mismo proveedor. Fíjate en cambios en los datos de pago, como un IBAN diferente.
3. Confirma los cambios en los datos de pago directamente con el proveedor usando la información de contacto conocida.

1. Configura la autenticación multifactor (MFA) o la autenticación de dos factores (2FA) para proteger el acceso a tu cuenta. Activar la MFA o la autenticación de dos factores dificulta que los estafadores accedan, incluso si tienen tu contraseña.
2. Supervisa tu cuenta regularmente para detectar transacciones no autorizadas o actividad sospechosa. Notifica cualquier actividad inusual de inmediato.
3. Recuerda: Swan solo te pedirá que confirmes tu nombre y número de teléfono, nunca nada más.
4. Si detectas alguna actividad sospechosa, sigue de inmediato las instrucciones del artículo dedicado sobre cómo reaccionar ante el fraude.
5. Usa contraseñas seguras y únicas para tu cuenta. Evita reutilizar contraseñas en varias plataformas.