Si recibes un pago por cheque a través de Swan, primero comprobaremos su validez con la «Banque de France» y te notificaremos el resultado antes de que aceptes el pago. Esta verificación te protege contra el cobro de cheques fraudulentos.
Base de datos del FNCI
El Registro Nacional de Cheques Irregulares (FNCI, por sus siglas en francés) es una base de datos gestionada por la «Banque de France» que rastrea los cheques robados o con órdenes de no pago para reducir el riesgo de transacciones fraudulentas.
Interpretación de los resultados del FNCI
Puedes consultar los resultados de la verificación del FNCI en tu aplicación Web Banking. A continuación, te explicamos cómo interpretar estos resultados:
Códigos de color
Los códigos de color muestran el estado del cheque emitido.
| Código de color | Explicación | Recomendación |
|---|---|---|
| Verde | ✅ El cheque no presenta ninguna irregularidad. Es poco probable que sea fraudulento. | Puedes depositar este cheque después de comprobar el Control de Pago de Cheques (CPT) y el banco emisor. |
| Naranja, blanco o rojo | ❌ El cheque es irregular y posiblemente fraudulento. Este color indica que hay algún problema como una cuenta cerrada, una prohibición al titular de la cuenta de emitir cheques, o informes de pérdida o robo del cheque. |
No deposites este cheque. Solicita un cheque válido o una forma de pago alternativa. |
Los cheques marcados en naranja, blanco o rojo no se aceptarán y se detendrá su transacción.
Deberás solicitar al emisor un nuevo cheque válido u otra forma de pago.
Control de pagos por cheque (CPT)*
El CPT mide el número de verificaciones del FNCI efectuadas para comprobar el estado de los cheques emitidos por el titular de una cuenta bancaria durante un periodo de tiempo específico. Estas comprobaciones permiten seguir la frecuencia y la fecha en que el titular de la cuenta ha emitido cheques, lo cual contribuye a identificar posibles fraudes.
| Control de pago por cheque | Explicación |
|---|---|
| CPT1 | Número de verificaciones del FNCI de los cheques emitidos por el titular de la cuenta efectuadas en el día en curso. |
| CPT2 | Número de verificaciones del FNCI de los cheques emitidos por el titular de cuenta efectuadas en los últimos días. |
| CPT3 | Número de verificaciones del FNCI de los cheques emitidos por el titular de cuenta, efectuados en los últimos días durante un período distinto o más amplio que para CPT2. |
Banco emisor
El banco que creó y emitió el cheque.
Si el banco emisor es distinto del que figura en el resultado de la verificación del FNCI, podría tratarse de un fraude, aunque el código de color sea verde.
Si tienes algún problema para aceptar un pago por cheque, envía una solicitud al equipo de asistencia de Swan.
Notas
* Control de pagos por cheque es la traducción al español del término en francés «Contrôle de Paiement des Titres».